Интеграция c Equifax

Предпосылки создания

С развитием и расширением рынка кредитования в России все большее значение для банков приобретает наличие информации о заемщиках с точки зрения их кредитоспособности, платежеспособности и опыта взаимодействия с другими банками.

В зарубежной практике уже долгое время данную информацию предоставляют специализированные организации – кредитные бюро (или БКИ – бюро кредитных историй), которые созданы для обмена сведениями о заемщиках между кредитными организациями и которые позволяют банкам получить больше информации о потенциальном партнере. Опыт их функционирования демонстрирует такие положительные результаты для банков, как снижение рисков кредитования (БКИ обеспечивают гораздо более лучшую и качественную информированность банков о потенциальных заемщиках), упрощение процедуры оценки их платежеспособности и кредитоспособности, снижение затрат на проверку достоверности информации. И как косвенный эффект существование БКИ дисциплинирует заемщиков из-за реальной угрозы нанесения значительного ущерба их репутации в глазах потенциальных кредиторов.

Начиная с 2005 года после принятия соответствующего Федерального Закона кредитные бюро функционируют и в России.

Таким образом, в текущих условиях банкам для успешного выхода и последующей работы на рынке кредитования необходимо наладить процесс обмена информацией с бюро кредитных историй.

Проанализировав потребности кредитных организаций, пользующихся аналитической платформой Deductor, и текущие возможности обмена данными с "Эквифакс Кредит Сервисиз", который является лидером на российском рынке бюро кредитных историй, разработчиками платформы было принято решение добавить процедуру получения и анализа кредитных историй в процесс обработки данных. Это было реализовано в виде отдельного обработчика "Эквифакс" в платформе Deductor Enterprise, который позволяет подготовить запрос по заемщику или группе заемщиков, получить кредитные истории, обработать их и представить в удобном формате.

Бюро кредитных историй "Эквифакс Кредит Сервисиз" предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации необходимые услуги для развития бизнеса. На текущий момент "Эквифакс Кредит Сервисиз" имеет базу из 40 миллионов кредитных историй по более чем 23 миллионам физических лиц и организаций, пополняемую 80 организациями на контрактной основе, что делает "Эквифакс Кредит Сервисиз" лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации.

Решение

Разработанное решение сочетает в себе простой, быстрый и удобный обработчик для обмена данными с БКИ "Эквифакс Кредит Сервисиз" и широкие возможности современной аналитической платформы.

Платформа Deductor работает с сервером БКИ в режиме On-line (данный способ позволяет банку автоматически запрашивать и получать кредитные отчеты в формате хml-файла), одновременно получая отчеты по целой группе заемщиков. Данный вариант идеально подходит для организаций, которым важна скорость принятия решений и которые обрабатывают большое количество информации.

При этом:

• работникам банка не нужно вручную заполнять форму запроса и переносить полученную информацию в хранилище данных кредитной организации, как при интерактивном режиме получения кредитных историй;
• пользователям не нужно ждать продолжительное время для получения отчетов, и отпадает необходимость в генерации и обработке xml-файла отдельным специализированным ПО, как при режиме использования пакетного запроса;
• информация из кредитного отчета уже интегрирована в автоматизированный процесс принятия решения; банку не нужно разрабатывать отдельный модуль интеграции с "Эквифакс Кредит Сервисиз".

Схема получения кредитного отчета представлена на следующем рисунке:

Причём:

• для корректной работы обработчика необходимо выполнить разовую первоначальную настройку подключения к "Эквифакс Кредит Сервисиз", состоящую из 5 шагов;
• действия по получению всей имеющейся в "Эквифакс Кредит Сервисиз" информации по нужным заёмщикам выполняются за 7 шагов;
• обработка ответа (получение конкретной информации из всей имеющейся, например о физическом лице, о документах, адреса регистрации и т.д.) происходит за 5 шагов.

Все процедуры сводятся к нескольким простым действиям, которые выполняются с помощью мастеров с интуитивно понятным интерфейсом:

Загрузка данных о заемщиках может осуществляться из хранилища данных, Автоматизированной Банковской Системы, баз данных, файлов или любого источника, поддерживаемого Deductor. Получение информации из БКИ по любому количеству заемщиков происходит примерно в течение 1 минуты. В основном скорость на практике может ограничиваться только пропускным каналом провайдера. На выходе работы обработчика формируется таблица с кредитными историями заемщиков, которую можно в дальнейшем обрабатывать в аналитической системе или выгружать во внешние источники.

Преимущества

Резюмируя всё вышесказанное, можно выделить следующие ключевые характеристики работы с предлагаемым решением:

• Быстро – необходимую информацию можно получить и обработать в любой момент, выполнив всего лишь несколько действий с помощью обработчика; в среднем получение информации из БКИ происходит в течение 1 минуты.
• Удобно – не нужно выполнять какие-либо действия по кодированию информации для подготовки её к передаче; загрузка данных в АБС, СУБД и т.д. происходит автоматически; получение информации – за 7 шагов работы мастера.
• Просто – обмен данными и выбор информации для анализа происходит с помощью двух мастеров с интуитивно понятным интерфейсом.
• Функционально – включает в себя все возможности платформы Deductor: информация доступна для любой последующей обработки (очистка, обогащение, моделирование и т.д.) и использования в скоринговой системе.
• Безопасно – вся передаваемая и получаемая информация поступает по VPN-каналу, зашифрованному с помощью криптографических средств, сертифицированных на территории Российской Федерации.
• Качественно – с точки зрения пригодности данных к анализу БКИ "Эквифакс Кредит Сервисиз" – это качественный источник информации (возможность более результативного проведения бизнес-анализа, построение более точных и эффективных скоринговых моделей).

Таким образом, обработчик "Эквифакс" дополнил уже имеющиеся механизмы для создания цепочки принятия решений о выдаче кредита: разработанное решение позволяет получать и обрабатывать информацию современными инструментами бизнес-анализа.

Демонстрация работы

Пошаговую демонстрацию работы решения можно просмотреть по следующим ссылкам:

• Скриншоты - http://www.basegroup.ru/deductor/screenshots/equifax/
• Демонстрационный ролик - http://www.basegroup.ru/download/movies/deductor/equifax/